05.07.2021
05.07.2021. АПИ — Отсутствие формальной регистрации по месту жительства не препятствует открытию банковского счета и получению дебетовой карты. К такому выводу пришел Конституционный суд России.
В спорной ситуации оказался саратовец Николай Гришин. Он неоднократно обращался в ПАО «Сбербанк России» с заявлениями об открытии расчетного счета и выдаче дебетовой карты, но ему было отказано по причине отсутствия постоянной регистрации. Признавая действия кредитной организации правомерными, районный суд указал на закрепленную в «антиотмывочном» законодательстве обязанность финансовых учреждений проводить идентификацию клиента, в том числе установить его место жительства или пребывания. Тогда как гарантирующее свободу передвижения законодательство, по мнению служителей Фемиды, не регулирует правоотношения по оказанию гражданам финансовых услуг. «Имеющие намерение заключить договор банковского счета и получить банковскую карту должны были учитывать данное законодательное требование и своевременно принять необходимые меры к оформлению соответствующих документов», – заключил районный суд. К такому же выводу пришла и апелляционная коллегия. Отклоняя доводы истца, кассационный суд также констатировал, что согласно внутренним условиям ПАО «Сбербанк России» вправе отказать в открытии счета и выпуске карты без объяснения причин.
В свою очередь, Конституционный суд России напомнил о недопустимости ограничения прав граждан в зависимости от наличия регистрации – такой вывод высшая инстанция сделала еще в 1998 году и неоднократно его подтверждала. Вместе с тем сами предусмотренные законодательством о противодействии легализации доходов меры по идентификации клиентов финансовых организаций правомерны и соответствуют Конституции России. «Установление сведений об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания гражданина при проведении его идентификации позволяет индивидуализировать субъекта с наибольшей степенью определенности, что способствует эффективной реализации положений федерального закона и достижению его целей», – отмечается в постановлении высшей инстанции.
При этом гражданин, не имеющий по объективным и уважительным причинам регистрации по месту жительства, но желающий открыть банковский счет или получить дебетовую карту, вправе представить иные подтверждения адреса места проживания или пребывания. Достаточность таких доказательств будет оцениваться судом при рассмотрении иска клиента. «Само по себе отсутствие у гражданина регистрации по месту жительства или по месту пребывания не создает для него непреодолимых препятствий для реализации требований указанного закона и не может расцениваться как нарушающее его конституционные права, если он подтвердит данные о месте своего проживания (пребывания) иным способом», – констатировали служители конституционной Фемиды.
Поскольку Николай Гришин при обращении в банк таких доказательств не представил, его дело не подлежит пересмотру. Что не лишает заявителя права вновь подать заявление об открытии счета и выдаче карты. Кроме того, Конституционный суд России предложил законодателю уточнить порядок проведения идентификации не имеющих «прописки» клиентов банков.
Отметим, что действующее законодательство обязывает граждан зарегистрироваться по новому адресу в течение 90 дней с момента прибытия. Исключение касается только переезда в границах субъекта Федерации и проживания у близких родственников (супругов, детей, родителей и так далее). Дополнительные привилегии предоставлены зарегистрированным в городах федерального значения (Москве, Санкт-Петербурге и Севастополе) и окружающих их регионах – без переоформления «прописки» они могут проживать, скажем, в Ленинградской области или Крыму и наоборот. Нарушение этих условий является административным правонарушением.
По данным Банка России, кредитные организации обслуживают более 962 млн счетов физических лиц и около 268 млн расчетных карт.