22.08.2023
22.08.2023. АПИ — Распитие легально приобретенных спиртных напитков не свидетельствует о добровольном употреблении токсичных веществ. К такому выводу пришел Верховный суд России.
В спорной ситуации оказалась оренбурженка Мария Папкова. Собственник унаследованного ею имущества купил квартиру в ипотеку у «Россельхозбанка», застраховав свою жизнь в аффилированной с кредитной организацией компании «РСХБ-Страхование». В результате массового отравления метанолом, которое было зафиксировано в Оренбургской области в первых числах октября 2021 года, заемщик умер. Отказывая в выплате возмещения, страховая компания ссылалась на закрепленные в установленных ее же правилах исключения, касающиеся «добровольного употребления спиртосодержащих наркотических и/или токсических веществ».
Служители Фемиды подтвердили легитимность спорной оговорки и обоснованность отказа страховщика. «Смерть наступила в результате несчастного случая, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих токсических веществ (суррогатов алкоголя с содержанием в них, в том числе, метанола)», – заключил районный суд. Это решение поддержала апелляционная коллегия, не усмотрел оснований для отмены и кассационный суд.
В свою очередь, высшая инстанция фактически пришла к выводу о недобросовестности страховщика, включившего в приложение к полису неопределенную норму. «Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения. Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду», – отмечается в определении.
Также Верховный суд России указал на ошибочное понимание причин смерти. Из материалов дела следовало, что погибший приобрел коньяк у осуществляющего торговлю предпринимателя Виктора Кочеткова, не знал и не мог знать о его токсичности и наличии опасного содержания метанола. «Факт такого приобретения не свидетельствует о добровольности приобретения для последующего употребления токсических веществ (метанола) с осознанием возможных последствий», – заключили служители Фемиды, отменяя все принятые в пользу страховщика решения и возвращая дело на новое рассмотрение в Оренбургский областной суд.
Отметим, что в результате массового отравления метанолом в Оренбургской области пострадало 64 человека, в том числе 35 умерло. В рамках уголовного дело было арестовано 11 подозреваемых. В частности, к четырем с половиной годам лишения свободы приговорили индивидуального предпринимателя Виктор Кочетков, уличенного в сбыте не отвечающих требованиям безопасности товаров, повлекших смерть двух человек (в том числе Панкова).
Напомним, что страховые компании нередко закладывают в условия договора противоречивые оговорки. Особенно при навязанном банками страховании заемщиков для оформления ипотечных и других кредитов. Еще чаще в выплате возмещения отказывается из-за неправильного толкования причин смерти. Например, оказавшейся в такой ситуации супруге умершего Михаила Льва удалось отстоять свои права только в Верховном суде России (АПИ писало об этом споре – Заемщиков освободили от «грехов» страховщиков).